Muitos acreditam que é possível viver com uma renda de 1% ao mês ou mais a partir de investimentos em renda fixa, mas o especialista alerta que essa afirmação não corresponde à realidade.
Ele explica que a taxa Selic, que chegou a 13% no ano passado, não deve ser utilizada como base para estimar rendimentos a longo prazo. Além disso, é necessário considerar a do rendimento da inflação em suas aplicações para garantir que o valor retirado não perca poder de compra. Outro fator a ser considerado é o Imposto de Renda, que impacta no rendimento líquido disponível para o investidor.
Após levar em consideração esses fatores, o especialista estima que o rendimento mensal líquido de IR para quem investe em títulos referenciados à Selic ou ao CDI deveria ser próximo de 0,19%, enquanto para títulos públicos federais referenciados ao IPCA, o rendimento mensal líquido sobe para uma média de 0,30%.
Ele ainda ressalta que é necessário diversificar os investimentos e ter um balanceamento para controle de risco, pois a estimativa de rendimento de longo prazo deve ser conservadora para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Além disso, o especialista esclarece que o rendimento periódico é apenas parte do rendimento total quando se trata de ativos de risco, como ações, fundos imobiliários e imóveis.
Portanto, ele recomenda ser conservador na estimativa de rendimentos a longo prazo e aproveitar as taxas atuais para travar rendimentos melhores, pois no futuro é esperado que as taxas sejam menores.
Por fim, ele ressalta a importância de não considerar apenas uma classe de ativos para o cálculo de rendimentos mensais e aplicar toda a reserva nela. A diversificação é essencial para garantir um patrimônio mais sólido e resistente a surpresas do mercado financeiro.
O especialista por trás dessas recomendações é Michael Viriato, assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor. Aqueles que desejarem obter mais insights sobre investimentos e finanças pessoais podem entrar em contato diretamente com ele por e-mail ou acompanhar suas lições de investimentos no Instagram.
